МАХАЧКАЛА, 19 февраля – РИА «Дагестан». Занял в микрофинансовой организации денег до зарплаты, а через месяц не смог расплатиться – проценты, неустойки и прочие платежи начали расти как снежный ком. Такие жизненные ситуации, похоже, останутся в прошлом. 

28 января вступили в силу поправки в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности». Изменения ограничивают максимальную сумму по кредитам (займам), взятым гражданином на срок не более одного года. 

«На кредиты, выданные на срок не более одного года, установлено ограничение предельной задолженности, то есть сумма долга и по процентам, пеням, штрафам, неустойкам и другим платежам не может превышать сам кредит больше, чем в 2,5 раза», – пояснил информагентству управляющий Отделением Национальным банком по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России Владимир Черний. 

Если заем составляет 10 тысяч рублей, то долг составит не более 35 тысяч, 10 тысяч из них – это основная задолженность, а 25 тысяч – проценты, неустойка и иные платежи. 

В дальнейшем, с 1 июля 2019 года предельная сумма задолженности не должна будет превышать сам кредит в два раза, а с 1 января 2020 года – в полтора раза. Кроме того, впервые введено ограничение ежедневной ставки по кредиту и займу – 1,5%, а с 1 июля 2019 года она будет снижена до 1% в день. Одновременно ограничено предельное значение полной стоимости кредита. Важно знать, что процентная ставка по кредиту (займу) не может превышать среднерыночный показатель более чем на треть. 

Законодатели, основываясь на среднем размере краткосрочного займа, ввели специализированный вид – в сумме до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей по такому договору не может превышать 30% от суммы потребительского кредита (займа). То есть, если заем предоставлен на 15 дней в сумме 10 тыс. рублей, то максимальная сумма платежей по нему не может превышать 3 тыс. рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

«Банк России проводит политику снижения нагрузки на заемщика, для того чтобы обезопасить людей от нелегальных кредиторов и больших процентов по займам. Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг», – добавил Владимир Черний.

Еще одно важное нововведение: теперь микрофинансовая организация может продать долг только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, специализированным обществам или физическим лицам, которых укажет сам должник. Таким образом, нелегальный кредиторы или коллекторы не смогут потребовать выплаты долга по договору потребительского кредита или займа, в том числе и через суд.

Нововведения обеспечат социализацию рынка МФО. Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка.

На начало февраля этого года на территории Дагестана официально действуют 5 микрофинансовых организаций, реестр доступен на сайте Банка России.