Вступившие с 29 марта в силу поправки к ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» призваны еще более усилить контроль в этом сегменте финансового рынка и направлены на защиту добросовестных заемщиков, прокомментировали РИА «Дагестан» в Отделении-НБ Республики Дагестан Южного ГУ Банка России. Поправки в закон инициированы Центробанком России.

В частности, в соответствии с  изменениями установлены ограничения предельного размера долга. Теперь совокупный размер процента по займу не может превышать более чем в четыре раза сумму основного долга. По мнению специалистов, это позволит не только защитить потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и даст понять кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка позволяет получить большой доход, являются неприемлемыми.

«Часто граждане берут так называемые “займы до зарплаты” на короткий срок для покрытия каких-то экстренных расходов. Например, у человека внезапно разболелся зуб, а зарплата у него будет только через 10 дней. На лечение зуба срочно необходимо 5 тыс. рублей. Вот именно в таких экстренных случаях и можно обратиться в микрофинансовую организацию.

Таким образом, если человек взял заем в размере 5 тыс. рублей, то через неделю из расчета 1-2 процента он должен вернуть 5,5 до 5,7 тыс. рублей, заплатив 10-15 процентов. Как видим, это не критично, потому что за относительно небольшую переплату заемщик смог быстро решить свою проблему.

Проблемы начинаются тогда, когда человек, взяв такой заем, не может его вовремя вернуть, у него возникает просрочка. И когда он пользуется этим займом уже не несколько дней или даже недель, а месяцы или годы, то, действительно, размер его долга может очень сильно увеличиться и стать непосильным», – объяснил собеседник агентства.

С 29 марта компании, которые пытаются на этом зарабатывать, не смогут этого делать – им придется либо перестраивать бизнес в пользу социального подхода, либо уходить с рынка. В данном случае Банк России стоит на защите интересов потребителя финансовой услуги.

При этом необходимо учитывать, что ограничение предельного размера долга не действует на договоры, заключенные до 29 марта текущего года, поскольку закон обратной силы не имеет.

Поправки также установили единые правила для всех участников онлайн-кредитования. В соответствии с ними, выдавать онлайн-займы будут только крупные МФО, которые смогут получить статус микрофинансовых компаний. Отметим, что для этого у них должен быть капитал не менее 70 млн рублей, они должны соответствовать ряду других требований.

В соответствии с изменениями, сумма онлайн-займов теперь будет составлять не более 15 тыс. рублей, а для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям.

Очень часто можно встретить рекламу вкладов в МФО при том, что никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать не имеют права. «Гражданин, если он не учредитель МФО, может инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1 млн 500 тыс. рублей по договору займа. Нужно понимать при этом, что инвестиции не застрахованы государством и наряду с большими процентами существует большой риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а полтора миллиона рублей, которыми он готов рискнуть, тогда МФО является одним из доступных ему финансовых инструментов», – рассказал собеседник агентства.

Более того, чтобы защитить инвестора, поправки разделили микрофинансовые организации на два вида: микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

«Гражданам нужно запомнить, что, согласно поправкам в законодательство, только микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 млн рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1 млн 500 тыс. рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн рублей.

Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тыс. рублей», – заключил источник.